カテゴリ：不動産取引についてのイロハ / 投稿日付：2022/09/03 14:12
ローンの支払い方法には「元利均等返済」と「元金均等返済」の２種類があることをご存じでしょうか。
通常、ローンは、元金（ローンの残高）に利息が含まれた額を毎月返済していく仕組みですが、
元金と利息の割合や返済額が異なるのがこの元利均等と元金均等です。
今回の記事では、住宅ローンを組まれる方に是非知ってほしい
「元利均等返済」と「元金均等返済」の違いについて解説していきます。
□「元利均等返済」「元金均等返済」とは
まずは２つの返済方法の違いについてです。
「元金均等返済」とは
●毎月の返済額が一定
●当初の返済額が、元金均等より少額
●元金の減りが遅い
「元金均等返済」とは
●当初の返済額が元金均等より高いが、毎月下がっていく
●元金の減りが早い
●総返済額が少ない
これらのことが、それぞれの特徴と言えます。
簡単にイラストにしてみました。
図で比較すると、支払額が一定で元金の減りが遅い元利均等返済と
元金が一定で、返済期間に連れて返済額が減少していく元金均等返済
お判りいただけるかと思います。
「金利や年数が同じなら、総返済額って同じじゃないの」と思われるかもしれませんが
総返済額では、元金均等返済の方が少ないのがおもしろい仕組みです。
実際にローンのシミュレーションを使って具体例をみてみましょう。
□元利均等返済と元金均等返済の比較
・借入額３，０００万円
・返済期間 ３５年
・固定金利 １．５％
具体例として、この同じ条件で住宅ローンを組んだ場合の元利均等と元金均等について比較したいと思います。
元利均等返済では、１回目の返済額は ９１，８５５円で
その内元金 ５４，３５５円 利息３７，５００円となります。
元金均等返済では、返済額は一定ですから３５年間一律９１，８５５円を支払い続ける
ことになりますが返済期間が進むにつれ以下の様に元金と利息が変動していきます。
１０年目 元金６３，０６７円、利息２７，８３５円
２０年目 元金７３，２６７円、利息１８，５８８円
３５年目 元金９１，６４８円、利息１１４円
と徐々にその元金の割合が増えていきます。
そして総支払額は、３８，５７９，００７円です。
次に元金均等返済では、１回目の返済額 １０８，９２８円
内元金が７１，４２８円 利息３７，５００円です。
元金均等返済は、元金が一定なので、こちらは元金７１，４２８円が一律となりますが
返済額と利息が次のように変動します。
１０年目 返済額１０８，１２４円 利息 ３６，６９６円
２０年目 返済額 ８７，５８８円 利息 １６，１６０円
３５年目 返済額 ７１，７５７円 利息 ８９円
当初に比べて返済額がかなり安くなっていますね。
こちらの総支払額は３７，８９３，６０５円です。
総返済額でみると一目瞭然ですね。
だからと言って、元利均等がだめで、元金均等が良いのかというとそうではなく、
具体例を見ると、当初の返済額に１万円近く差があります。
住宅ローンの返済途中は、お子様の進学や習い事、車のローン、奨学金の返済等等が
被るケースも多いので、当初の返済額が抑えられ、尚且つ返済額が一律で、生活設計を立てやすい
ことが元利均等のメリットとも言えます。
□まとめ
以上元利均等返済と元金均等返済の違いでした。
実際には元利均等返済を選択されている方が多く、元金均等返済の取り扱い自体
していない銀行もあります。
住宅ローンのシミュレーションはスマホでも簡単にできますので、
家族構成や現在の収支を考えならが是非試算してみてださいね。
今回の記事が住宅ローンの選択肢として、皆様の参考になれば幸いです。
